医保允许家庭共济!单位缴费不再计入个人账户!背后不只是钱少了

日前召开的国务院常务会议,确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施,拓宽个人账户资金使用范围,减轻群众医疗负担。与我们相关的主要有这3大变化,包括个人账户可以给家属用了、将更多门诊费用纳入医保报销、单位缴费不再计入个人账户。但对这些变化,认真解读的没几个,宣泄情绪却大有人在,并迅速地飞上了热搜。

其实,2020年医保局已经提出了“职工医保个人账户改革(征求意见稿)”;这次在国务院常务会议上只不过是确定实行而已;而小新在反复阅读和分析文件后发现,与我们上班族最相关的3大变化,确实有好处也有坏,但小新觉得算长远账未必不好。下面给大家解读看看。

变化一:单位缴费不再计入个人账户

带来的影响:医保卡的钱要变少了

很多人都在喷这点,给那些不懂医保的朋友看愣了…事实上,我们交的职工医保其实分为两个账户:个人账户和统筹账户,个人账户就是自己的钱,可以看病买药。统筹账户相当于国家的钱,由国家统一支配,看病住院报销就从这里来。

由于医保不仅是个人交(2%),公司也要交(9%左右);我们所交的钱全部进入个人账户中,公司所交的钱大约有70%进入统筹账户,剩下的约30%进入个人账户中。也就是说,个人账户中的钱由个人交的+30%企业交的所组成。而医改把公司缴纳的那部分钱不纳入个人账户中,而是进入统筹账户中了,属于直接扣掉这笔钱,确实会让一些人有点怨气,当属正常,毕竟以后医保卡会少一大笔钱!

但反过来想,我们个人账户减少了,但统筹账户的钱却增多了。如果能利用统筹账户更好地为民服务,这项改革似乎可以说得过去,比如:这部分钱用来提高门诊保障,让我们看病花更少的钱。同时,由于年轻人不易生病,导致很多人的个人账户中结余了不少钱;而老年人极易生病,他们的个人账户却不够用,负担很重。

从个人账户中拿出来一部分,相当于盘活了这部分钱,也算是改善民生,提高医保资金使用效率的一件好事。

变化二:将更多门诊费用纳入医保报销

带来的影响:以后看小病医保能报销了

此次医改提出:将普通门诊纳入报销范围,至少报销 50%。具体有以下几方面:

普通门诊:感冒发烧、小毛小病、常规检查等,至少报销 50%;门诊慢病:高血压、糖尿病、乙肝等;门诊特病:恶性肿瘤放化疗、尿毒症透析、器官移植术后抗排异、门诊手术等。此次医保提高了门诊保障水平,无疑对于广大慢性病、常见病人群来说是个大利好;门诊可以享受医保报销待遇,也能极大减轻医疗费用负担。

从前,大家去医院,挂号、检查、抽血等一系列下来,没个大几百元是不行的,而且基本上都是自费,反正小新每次去医院都很肉疼,现在好了,门诊报销至少50%,可以少花不少钱。

总之,看门诊的情况远比住院多得多,所以这一政策落实,对大家会相当实用的;而对国家来说,沉睡的个人账户资金也能得到活用,一举两得的事情。

变化三:个人账户可以给家属用了

带来的影响:名正言顺地给家人买药看病了,家里老人看病负担变小了

此次医改提出:个人账户还可以给家人(父母、子女、配偶)支付医疗费用和交城乡医保的费用。这也就意味着,自己的医保卡能和全家人一起用,真正实现了一人参加职工医保,全家都能受益,更意味着可以让我们名正言顺地给家人买药看病。

同时,对于家里有老年人的,吃药、看病会导致儿女们的负担很重,这个政策也能在一定程度上解决一些经济负担。以前这种会被称为“骗保”的行为,光是使其合理合法化这点就解决了不少问题。

综上所述,如果还问小新此次医改到底是好是坏?小新觉得让医保资金的利用更为高效,推出这些举措,至少有三大效果:

改善了民生:盘活个人账户,让真正用到的人可以充分利用起来;家属可以共用医保:缓解家庭经济医疗负担,也解决了骗保问题,对整个社会都有促进作用;扩大了报销范围:让一些小病得到报销,补齐门诊保障短板,让更多的人受益,真正的普惠民众、托底民生。当然,改革难免会改变既有格局、触及一些眼前利益。就比如有些人看到:单位缴费不再计入个人账户,感觉吃亏了,但我们要想想个人账户入账减少,将以门诊共济报销等形式获得补偿,即使目前看似吃亏的政策,算长远账未必不划算。

最后,还是说一句:此次医保是把更多的资源用在真正需要的地方,虽众口难调,但本质还是惠民,也要相信未来咱们的医保会越来越好的。

写在最后

这里要提一下涉及到保险的一个小点,小新经常说:医保不能借给他人使用,会影响买保险。此次医改,就会导致这种情况更多而且合法,难道真的会有影响?

当然不是,保险公司可能会做出相应的调整,不会拿这点卡消费者的。比如成都 是这么处理的:家人用自己的医保卡看病买药,只要提前做好绑定手续,就可以把就医记录记在家人名下,并不会影响到自己。

所以,未来也一定有相关的措施来应对的,大家放心。不过,目前还未真正落实实施,大家暂时还不能外借。

今天就说到这里,还有几句话想告诉大家:

关于健康险,尤其是重大疾病保险,大家在购买过程中会有很多问题。

比如:这款产品好不好?适不适合我?这个疾病保不保?我能不能买?有什么限制吗?等问题。

关于身故保障,尤其是寿险,大家在购买过程中也会出现很多问题。

比如:该给谁买?不该给谁买?买多少?最高限额是多少?什么产品最适合?等问题。

大家对保险有任何问题和疑惑的地方,私信小新,希望能解决你的保险问题。