三十万存银行,怎么存比较合算?

三十万存银行,怎么存比较合算?
一笔资金存入银行,要想尽可能获得最大收益,不仅取决于存入哪家银行,存入期限,哪种存款产品,还要考虑存款人的风险偏好,只有几种因素结合起来,才能做出更好选择。

选择不同银行,利息是有差距的。就一般性存款而言,股份制银行和地方性小银行利率普遍高于国有银行。以1、2、3年期举例,国有银行利率分别为1.75%、2.25%、2.75%;而股份制银行分别为1.95%、2.4%、3.1%;地方银行(宁波银行)分别为2.025%、2.6%、3.15%。5年期大多与3年期相同。10万分别存入三种银行3年,到期利息分别为:8250、9300、9450,国有银行和地方银行利差达到800元,30万本金可以达到2400利差。由此可见,地方银行利息最高。
三十万存银行,怎么存比较合算?

存款期限不同,利息收入也有差距。根据计算,在同一家银行,同一笔资金存3个一年的利息始终没有一次性存三年高。以宁波银行为例,存三个一年10万利息为6198,而一次性存3年利息为9450,利差为3252,30万本金利差近1万。。所以,应该尽量做好资金使用计划,一次性存款时间尽量长。3年与5年利率相同,选择3年最好,可以减少流动性影响,而又不影响利息。

存款种类不同,利息有高低。目前属于一般性存款的有两种,一种是普通定期存款,另一种是大额存单。同比3年期利率,普通存款最高利率为3.15%,而大额存单利率在4%左右,相差接近1个点。10万本金,到期利息分别为9450和12000,利差为2540,如果是30万本金,利差7500多元,还是很可观的。
三十万存银行,怎么存比较合算?

综上所述,如果你是一位保守型投资者,即只追求较高收益而不愿承担任何风险的人,如果有30万可以选择地方小银行3年期大额存单,不仅符合门槛条件,利息最高,而且本息在50万以内的,均受存款保险条例保护,非常安全,还可以提前支取,利息靠档次计算,~合算。

当然如果存款人可以承受减小风险,属于谨慎投资人,还可以考虑其他类银行产品,比如结构性存款和银行理财产品。就目前情况看,结构性存款利率在4%左右,理财产品年化收益维持在5%左右。其中结构性存款起点金额一般为5万,不能提前支取,保证本金,收益浮动;理财产品起点也是5万,非保本浮动收益,收益大多在5%左右。这两款产品均属银行产品,因监管要求,打破了刚性兑付承诺,不再保本兜底。但从近几年运营情况看,绝大部分都能够保本,只是收益有浮动,存在不确定性。所以,这两款产品对于有30万的人来说,适合能够承担一定风险,而又能确定较高收益的人。


30万怎么存,具体要综合收益、流动需求跟风险来看。

如果你最近一段时间有钱要用,那直接存活期或者购买其他宝宝类产品。

如果近段时间要用钱,那建议你不要存成定期,因为一旦你存成定期,你是不能提前支取的,如果非要提前支取,只能按当时挂牌的活期利率来计算,非常不划算。

当然除了银行之外,在保证你流动性,随时可以用钱的前提下,我建议你把钱放在余额宝等宝宝类货币基金里面,按照目前余额宝的收益率30万1天的收益大概是在24块钱左右,这个收益明显比放在银行活期要划算很多。

如果你最近几年不用钱,而且又不能承担过多的风险,那我建议你存银行大额存单。

三十万存银行,怎么存比较合算?

30万已经达到了购买大额存单的门槛,而且30万档位的大额存单,三年期年化利率大概是在4.125%左右,那你存款30万1年的利息大概是在12375元,三年总共的利息大概是37125元。

当然保本保息,利息又高的存款方式不止大额存单,目前有很多银行,就算是普通的存款,利率也比较高,比如目前有一些信用社,三年期的存款可以达到4.5%左右的利率,那30万1年的利息就是13500元,三年下来总共的利息就是40500元,这个利息明显要比大额存单要高一些,至于你当地的银行有没有达到这个利率的,你要多咨询几个银行才知道。

三十万存银行,怎么存比较合算?

如果你能够承受较大的风险,我建议你可以购买一些银行理财产品。

虽然目前银行的理财产品不能保本保息,但是如果选择得当,收益在6%以内的理财产品,还是相对比较靠谱的,比如你购买一款一年期的银行理财产品,年化收益大概是在5.5%左右,那30万1年的利息就是16500元。

三十万存银行,怎么存比较合算?

不过在这需要提醒的是,收益越高,对应的风险越大,所以在自己抗风险能力比较有限的情况下,不论是存钱或者理财,首先要考虑的就是安全,在保证本金基本安全的前提下,再追求一些收益相对高的产品。


在当前社会上有30万元的存款不容易,至于说怎么存,问题的关键在于这30万元存款对你而言是什么样的概念?

省吃俭用存下

如果这30万元是你毕生的积蓄,省吃俭用之下存下来的,甚至是你的养老钱,那么这30万元储蓄就要以安全为主,这时候可以选择主要有以下几种:大额存单、低风险理财以及保本型结构性存款。在三者之中,最为推荐为大额存单,因为30万元已经达到了大额存单的起存点,之所以选择大额存单,主要有以下几个优势:

1、利率高:一般而言,银行存款的利率都会低于理财产品以及保本型结构性存款等,但是大额存单的利率并不会输给这两个,在收益上大额存单不弱。

2、安全性高:相比理财产品以及结构性存款,大额存单是三者之中唯一一个属于一般性的存款,受《存款保险条例》的保障,所以安全性上大额存单更高。

3、流动性高:理财产品以及结构性存款,产品未到期之前,大部分都是不可以赎回的,所以资金的流动性很差,而大额存单则不一样,拥有靠档计息的大额存单是随时可支取的,且按支取期的利率计息。

所以,对于来之不易的30万元,那么大额存单是一个很好的选择。

轻易赚来得

如果这30万元对于你来说,难度并不高,比如是你一个月或者一年的收入而已,那么你的投资可以适当大胆一点,将资金分成三部分,一部分低风险产品,一部分中等风险产品,另一部分高风险产品,比如各类混合基金、指数型基金或者股票型基金,以错配的方式获得最高的收益。


鉴于三十万元的资金量已达到银行大额存单的起存标准,因此可选择银行大额存单进行存储,以获得较高的利息。

银行定期存款利率较低而被人所诟病,以1年定期存款为例,存款利率为1.75%,那么将30万元存入银行1年定期存款,到期后获取利息为5250元。
三十万存银行,怎么存比较合算?

那么既然30万元的资金量已达到银行大额存单的起存标准(某些银行大额存单起存金额为20万元),干脆不妨尝试一下。

个人大额存单为面向个人客户发行的记账式大额存款凭证。其具有下列特点:

1.安全性。高纯存款性质,纳入存款保险保障。

2.收益好。利率较央行上浮40%。

3.流动性强。可提前支取。

4.防御性佳。固定存款利率。

5.灵活性足。从一个月到五年期不等。

三十万存银行,怎么存比较合算?

因此按照利率上浮40%计算,1年期大额存单利率为1.75*(1+40%)=2.45%,那么将30万元存入1年期大额存单可获取利息约为:30万*2.45%=7350元

从上数计算结果得知,银行1年期大额存单较同期银行存款多出了2100元,从而将存款收益最大化。

但其实倘若投资者能够承受一定风险的话,可将30万元分为两部分,其中的20万元存入银行大额存单(某些银行大额存单起投资金金额为20万元),而其余的10万元可购买些银行负责管理的保本理财、结构性存款、低风险的理财产品等,能够获取更高的收益。


有个好消息!2018年的国内利率市场向前迈出了一大步,尤其是在大额存单利率上更加放开了。这对于普通投资者来说,是利好消息。
三十万存银行,怎么存比较合算?

不过,根据目前国内的银行存款利率来看,将30万存银行是很不划算的。还不如购入货币基金等其他理财产品的预期收益多。如果你非要选择银行存款,那么最好是资金拆分购买银行理财产品。这样既能保障流动性的需要,更可以减少提前支取的个人损失。
三十万存银行,怎么存比较合算?

比如说,分为20万、5万、3万和2万,全部都做定期存款,且五万以上的银行定期存款利率可以在基准点上浮10个点。

我们就以央行1年期定期存款利率1.5%计算,30万元钱一年期的利息就是300000*1.5%*1=4500

以国有商业银行一般都是1.75%计算,30万元存一年期的利息为300000*1.75%*1=5250

通过以上定期存款利息来看,虽说收益还是可以的,但是相比较银行的理财产品而言,这点利息就要低得多了。
三十万存银行,怎么存比较合算?

从银行存款利率的高低来看,一般都是期限越长,则利率越高。另外,30万元的资金完全可以购买银行较为火爆的大额存单理财产品,利率要远远高于定期存款。大多数银行的大额存单三年期利率都在3.85%附近,有些城商行甚至可以达到4.0%以上。

总之,根据自身的风险承受能力及偏好来定,即使是选择银行存款,也要掌握方法。


手里有三十万,不考虑其它的投资理财方式,只想要将其以储蓄存款的形式存入银行,这种诉求的解决方案还是有很多种的。下面简单介绍两种方式。

一、如果单纯追逐高利息,那就选择大额存单。

大额存单也是储蓄存款的一种,也受到存款保险条例的保护。人民银行规定的起存门槛为20万,但是现在很多国有大行的大额存单额度较少,导致很多起存门槛都被抬高到了30万。

三十万存银行,怎么存比较合算?

大额存单最大的优势是利率比较高,它的利率一般较存款基准利率上浮50%到55%。一般的储蓄存款只比基准利率高20%到30%。

除此以外部分银行的大额存单还具有按月支取利息的功能。它置换了传统存款必须到期才能支取利息的规定,相当于存款人有了获得复利的可能。当然了,就目前来看,这种存单在国有大行是比较少的,即使有,门槛也多在100万以上。

建议选择规模偏小一些的银行办理大额存单,这些银行的大额存单,门槛较低,利率上浮较高,取息方式也比较灵活。

二、如果除了利息还要兼顾灵活支取的诉求。

2019年之前的大额存单都有提前支取靠档计息的功能,可是后来各大银行接到监管的指导意见,所有银行的靠档计息类产品都暂停了。

三十万存银行,怎么存比较合算?

如果还想尽可能高利率,还能随时支取,只能通过了解自身资金使用情况,调整存期达到目的。

比如,我们经常会面临这样的问题:未来六个月,大概率不需要使用资金,但是在九个月后有可能会用25%-50%资金,也有可能不用资金。如果不用资金的话,可能在24个月之后使用全部资金。

面对这样的场景,我们应该怎么存款呢?可以将资金分成多份,横跨不同的期限进行存款。将50%的资金存两年定期,剩余50%的资金先存六个月期限的定期,到期以后再将这50%的资金拆分成两份,其中一份存三个月定期,另一份存一年定期。

这样分配看似有点乱,但是基本可以在需要用钱时不提前支取定期存款。有的人说,那如果我并不知道未来什么时候用钱怎么办?

那也简单,将自己的资金分成15份。三个月、六个月、十二个月、二十四个月、三十六个月的存期,每一种都存三份。这三份之间的存期间隔相差一个月。这样一来,三年的时间里,几乎每隔一两个月都有到期的存款。

三十万存银行,怎么存比较合算?

通过期限错配的方式来实现每个月都有资金到账,可以灵活支用,不损失利息。

总结:

银行存款的利率比不上理财、也比不上基金,但是它重在安全,保本保息。在新中国成立以来,还没有哪个储户因为银行倒闭而收不回存款的案例(银保监会的领导说的)。为了让存款的利息尽可能高,可以选择大额存单。为了让资金能够随时支用,可以考虑将资金分成若干份,期限错配的方式进行。

如果你觉得我说的有道理,请给我点支持,点赞、关注、转发。


朋友们好,30万存银行有不同的方法,合算不合算,要看思路。那就和朋友们分享两个方案:1,货比三家,优选产品,省心省力吃高息方案。2,组合存款,更高流动性,高息方案。这两个方案适合人群非常广泛,而且,简便易行。

首先来分享,货比三家优选产品省心省力吃高息方案:

众所周知,30万就跨过了大额存单的门槛。

但是,同银行甚至同一个银行不同金额的大额存单利率也不完全一致。

三十万存银行,怎么存比较合算?

如上图,这家银行的大额存单,就按照不同的资金额,进一步细分,给予了不同的利率优惠。

因此本方案从这一点出发,优选30万元的大额存单。省心省时,本金和利息都覆盖在存款保险的保障内,充分的体现出了30万元的资金量优势。

小结:这个方案省心,还充分体现了30万元资金量的优势,简便易行。

其次来分享,组合存款,更高流动性,更小提前支取利率风险,高息存款方案:

1,20万元大额存单。三年期为例,年化利率3.85%。

2,8万元网络存款。

三十万存银行,怎么存比较合算?

一年期为例,年化派息率,高达4%。

3,2万元,活期网络存款。

三十万存银行,怎么存比较合算?

可以灵活随存随取,这是一款深受欢迎的产品,前一段时间下架目前又上来了。明确的本金保障。

小结:这个方案通过组合,利息也没有少拿多少,但是流动性大大增加,更小的提前支取风险。

综上所述:

30万元存银行,怎么合算,需要看存钱的思路。

本文从咱老百姓存款储蓄的,基本思想出发,拿出了两个,参考性方案,各有所长,但是匹配人群又非常广泛。各有各的合算,适是自己最合算。


三十万存银行,当然是存款利率越高越划算了!

我国“存款保险条例”规定,本息合计50万元以内保本保息,你的资金是30万元,存在哪个银行都有保障,所以只需要选择存款利率高的银行就可以。下面我们来看看各个银行的存款利率:

一、存款利率最高的银行应该是小型民营银行

小型民营银行受到地域的限制,揽储能力差,于是一些小型民营银行选择和一些知名平台合作,推出了许多存款产品,如京东金融、度小满理财、支付宝等,在这些平台上我们就可以看到,小型民营银行的存款利率最高可达5%,见下面的图片,你的30万元选择这些小型民营银行存款最划算。

三十万存银行,怎么存比较合算?

三十万存银行,怎么存比较合算?

三十万存银行,怎么存比较合算?

二、地方股份制银行的存款利率

各地的地方股份制银行存款利率不太一样,我在福州,我们这里的泉州银行的存款利率最高可达4.5%,见下面的图片。

三十万存银行,怎么存比较合算?

三、国有六大银行的存款利率

福州这里目前国有六大银行中,数交通银行的存款利率最高:

1、大额存单20万元起存,三年期存款利率是4%;

2、大额存单20万元起存,五年期存款利率是4.3%。

综上所述,小型民营银行存款利率最高,30万元存小型民营银行最划算。


  怎么存合算取决于自身情况,而非银行利率和存款方式。因为不同商业银行不同期限不同的金额利率不同是合理的,之所以会产生多种多样的存款方式而是由于人们的需要,人们有这种需要银行才提供这多种多样的存款服务。那么你的需要是什么呢?

  如果追求金融的便捷性,那么自然是存入大型商业银行,因为它能提供更为完善的金融服务。而如果是追求存款利率,那么自然是存入吸收存款较难的小型城商银行或信用社,因为其想在市场竞争中获得一席之位,填补不完善的金融服务,必然会提高相应的存款利率。
三十万存银行,怎么存比较合算?

  比如四大行挂牌的五年期存款利率为2.75%,而小型城商银行或信用社挂牌的五年期存款利率可高达5.5%,如蓝海银行,相差一倍。可是问题是,由于小型城商银行或信用社提供的金融服务不完善,办个业务可能要跑回老家或存款地,特别是在急需要用到资金的时候。

  而在期限上,自然是存的期限越长利率越高,但是流动性不行,比如存五年期定期,在存入了两年要用到资金取出变为活期,那么两年就白存了,这是非常不合算的。

  当然,在期限上有两个解决方案:

  一、存入智能存款。主要有两类智能存款:

  1、收益权转让的智能存款(此类智能存款,建议三年级以下有打算用到资金的用户选择)。
三十万存银行,怎么存比较合算?

  典型代表是网商银行的定活宝,其对应的是三年定期存款,支持随时支取,因为采用的是收益权转让的形式,将未到期的存单转让给他人,从而获得较高的收益。特点是能像活期一样支持随时支取的同时,年化存款利率为3.8%。

  2、靠档计息智能存款(此类智能存款,建议三年以上才有打算用到资金的用户选择)。
三十万存银行,怎么存比较合算?

  典型代表是蓝海银行的蓝惠盈,其采用的是靠档计息,例如存一年取出则以一年的利率计算利息,存两年取出则以两年的利率计算利息,而此产品最高是存5年期利率可以高达5.5%。

  二、30万构成大额存单,可以选择大额存单,大额存单是靠档计息,如同靠档计息智能存款。
三十万存银行,怎么存比较合算?

  但是有个问题需要注意,有些银行的大额存单是靠“大额存单的档”,而有些银行是靠“普通存款的档”,所以在存大额存单的时候需要问清或看清是靠大额存单的档还是靠普通存款的档。

  以笔者的拙见,最好首先考虑智能存款或大额存单,虽然在利率方面可能不如小型城商银行或信用社长期限的整存整取,但是却保有资金的流动性,包括可以有效的规避存款利率风险,比如近期利率上浮力度大,那么可以提前取出存入更高利率的存款,而取出却不会导致利息损失过大,进可攻,退可守。


银行存款分几类:通知存款、大额存单、活期、定期。其中活期利率最低,通知存款次之、定期存款按存款期限不同利率不同,相同期限大额存单利率最高,30万满足大额存单起存金额要求(大部分银行大额存单起存金额20万),所以存大额存单最划算。

1、大额存单存多少年?

大额存单分1月期、3月期、6月期、9月期、1年期、18月期、2年期、3年期和5年期。其中2年期及以下利率小于3%,没有货币基金划算,3年期和5年期利率相差无几,所以建议存3年期。

2、存按月付息还是一次性还本付息?

大额存单分为按月付息(每月得利息,到期拿最后一个月利息和本金)和到期一次性还本付息两种类型,3年期的按月付息和到期一次性还本付息利率相差无几,按月付息每个月可以提前拿利息,提前获取收益,建议存按月付息大额存单。

综上所述,30万存3年按月付息大额存单合算。

我是【互金圈】,希望我的回答对您有帮助。