储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

国家三驾马车,银行,证券,保险,各有各的功能;银行储蓄时间相对短,好处是支取方便,可以定期,也可以活期,什么时间支取切不受损失,正是这样优点更多人选择了储蓄 :保险储蓄相对时间久,多了保障可以附加意外医疗,住院医疗等,只要按照约定时间领取,收益大于银行利率,但是中途退保领取要受损失,正是有强制措施 个人认为还是选择保险好!


这个问题从题主的句式中就很明显有了答案

储蓄就是存钱,它能抵抗什么风险?也就是现金放身上不方便容易丢失呗。那对于财富我们还可能面临什么风险呢,不就是财富贬值,财富增值,财富丢失,财富被使用的风险呗。

财富贬值、增值

现在存钱就是贬值的开始,我们在银行留够平时花销的钱,剩下的自然要寻找安全稳定的投资渠道,让钱能生钱。稳定安全的渠道平时能接触到的无非就是银行大额存单、基金、余额宝等年化收益一般都在4-5%左右好一点的能达到10%,这些应该占据我们财富的80%的钱,那么在拿出10%的资金去买高风险高回报的,比如股票、激进型的基金之类的,亏了也不影响生活,赚了就是增加财富。

那么剩下的10%的钱,我们就要考虑到因为不可预、不可控的风险导致我们财富被使用的风险,那么多对于我们普通人而言这部分最大的风险无疑就是生病、意外导致的,所以我们要利用10%的资金给我们的财富买一个“保险柜”,这个就是保险了。

试问,谁能保障自己一辈子不生病,一辈子没点看病住院的刚性需求。自然都有,那么有病就要治,治就要花钱,你想这个钱是别人替你出,还是自己花自己的钱呢,当然我们都希望别人替我们出,这就是为什么要做保险的规划。

对于这类风险,无非就是重疾险、医疗险跟意外险,医疗险跟意外险很简单,交一年管一年,花费也不高,看病有兜底,出了意外可以获得大额的赔付。

我在这里重点说下重疾险,因为重疾险花费最贵,不同的选择会有不一样的结果。我们都想买有病赔付,没病还能返本甚至增值的重疾险产品。那么对应的我们投入就要相应的增加,如何选择能够兼顾有病赔付,没病返本甚至增值的需求并且价格还能接受这就是一个非常大的学问了。

目前重疾险可以达到这两个方面需求的重疾险自然是有的,但是考虑价格问题,一般分为两种类型:

第一种,返本型重疾险

这类重疾险就是在重疾保障的基础上,附加了一个到期返还保费的需求。但是一般返本的期间都比较长,一般是70岁,80岁甚至更长的年龄才可以返还所缴纳的保费,并且以后的保障不受影响,就是生病不仅赔钱,到期还能返还保费。但是返本型重疾险最大的问题就是保费超贵,选择返本跟不返本,同样的保障要多花2倍什么3倍的价格。并不是一般家庭能够承受的。

第二种,重疾险本身返还

重疾险由于是长期甚至保障到终身的产品,那么每一年都对应一个该保单实际值多少钱,行话叫“现金价值”,我们普通人就可以理解“退保能拿回多少钱”。有一些保险代理人为了满足客户“能返本”但不想交更多的保费的时候就会用现金价值来实现,也就是告诉你,未来你不想要这份保险,是可以把你的本金退给你的。这句话就是通过现金价值来实现,但是现金价值有一个问题就是它是动态的,保单对应的每一年金额都不一样,怎么能保障把所有已经缴纳的本金都拿回来,其实很多的险种是达不到的,也就说你什么时候退保,都是有损失的,沾不得保险公司半点便宜。这个我们可以查看自己已经购买的保单,前面就有一个现金价值表,很容易就可以看到对应年限的现金价值。

那么就没有现金价值很高的产品可以满足我们客户的这种需求吗,当然有。不过知名的保险公司绝对没有,都是新晋的保险公司才会提供很高的现金价值,并且也要等保单生效后15年-20年左右才能达到。

啰嗦了这么多,我只是想告诉大家,买保险可以抵抗因疾病、意外导致的风险,这两个风险谁都需要,无非就是时间早晚的问题。投入的比例控制财富的10%左右为宜,当然买保险最省钱的原则就是早点购买,年龄越小花费越少


从这个问题中,我们可以得出一个结论:在国内,在保险公司工作的要比在银行工作的人多得多。

至于储蓄跟保险哪个抗风险更好,这个并不是一棍子打死的,还要视情况而定,毕竟银行跟保险他们本身也会有风险,银行会破产,而且最多赔50万(银行存款保险制度规定)。保险的话会面临着拒赔的风险。

当然不管怎么说,储蓄跟保险都比自己留着安全些,我所说的也会存在,但是概率不大。

那回到正题,储蓄跟保险到底哪个抗风险更好?分这几种情况。

一、定期VS理财险

如果你的储蓄是定期存款,倘若你需要急用这笔钱,虽然定期存款是定死的,但是完全可以随时取出来,损失只不过是一些利息罢了。

如果你的钱放在理财险里面,在犹豫期过后,保费还未交完的情况下,你需要急用一笔钱,要么就退保,要么就保单贷款。而退保所需要承受的是损失本金的风险,而不仅仅是利率。本来就急用这笔钱,结果发现还损失了一部分,这抗风险抗个P。而保单贷款也可以,只不过只能贷出来现金价值的80%,当然理财险的现金价值前一段时间是很低的,也贷不出来多少钱。另外还有一种是放大贷,贷的多一点,只不过利息也高。当然既然都贷款了,那就不是自己的钱了,也无需再讲什么抗风险能力了。

所以此种情况下,储蓄的抗风险能力大于理财险。

因为年金险与养老险涉及的东西比较多,这里没有进行对比,但是结论可以告诉大家,在长期的情况下,年金险与养老险的抗风险能力比储蓄要强。)

二、定期VS健康险

定期还是那个定期,没什么变化。

如果你把钱放在健康险中,有事急需用这笔钱,拿这笔钱主要是治病的情况下,那么此时保险的抗风险能力要强的多。因为保险本身就是个杠杆,健康险的杠杆又非常大,可以说几百块钱的健康险能撬动十几万的保额。

因此在出现健康方面的问题时候,保险相比较储蓄要靠谱的多。毕竟一下子拿出十几万有点困难,但是让保险公司拿出十几万,无非就是一场官司的事。

三、活期VS理财险

没得比,紧急情况下你是想马上就能拿到自己完整无缺的钱,还是想马上拿到钱以后还要付高额的手续费?

四、活期VS健康险

紧急情况下,你是想马上就能拿到自己完整无缺的钱,还是想拿到自己的钱以后再拿到额外补偿的钱?

所以以上几点就可以看出来,如果你的钱在未来一段时间内不用的情况下,放在保险里你的抗风险能力会很强,特别是在遇到家庭变故或者身体健康问题的时候。

但是如果你的钱说不定啥时候就必须拿出来,而且你拿这笔钱并不属于保险的赔偿范围内,那么还是自己储蓄强一些。

千万别跟风,人家说啥好就买啥,要搞清楚,随大流的人往往都会成为韭菜。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?


储蓄与保险同时都具备抗击风险价值

储蓄积累的越多抗风险价值越高,风险价值随着储蓄水评升高或降低。投保保险与储蓄就不同了,在商业保险中根据不同年龄投保很少的钱,就可以获得高额保障,在现实生活中有很多人因风险的发生获得了保险公司的理赔款,数额超过投保保费的N多倍。

我举个例子:某人因患重大疾病,但在患病前由于忽视了商业保险的投保,一直也没有缴纳社会保险的医疗险,重大疾病全部费用(抢救、治疗、住院)需要10几万元,完全由个人从多年的积蓄中支付。如果在患重大疾病之前早些时间用很少的钱就可以投保重大疾病保险,将这次风险转嫁给保险公司并获得保险公司的全额理赔。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

关于商业保险的概念、形成要素、职能。

(一)保险的概念

认识保险,要从认识危险入手。危险,是一种不能确定其发生的原因、时间和地点,但一旦发生就会受到其影响的单位或个人造成财产损失或者人身伤亡的事件。俗话说:“天有不测风云,人有旦夕祸福。”所谓“旦夕祸福”,就是危险。危险就其本质来说,是一种客观存在的,具有发生可能性的,并且一旦发生就具有损害性的事件。

对风险的处理方法,无非有危险发生前的预防、发生中的抑制、发生后的补救三种。危险无时不在,随时都可能发生,危险发生之前固然可以采取各种预防措施,危险发生时亦可施以救助以减轻危险的损害,但危险一旦发生必然带来经济上的损失,以致个人、单位甚至社会的经济生活失去平衡,而产生不安定的现象。因此,对于危险发生的结果,也必须谋求事后的补救,以防止经济活动的中断。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

保险,就是一种对危险发生之后的补救方法。

保险的概念可以从两个角度来定义:一方面,保险是一种经济补偿制度,主要是对意外灾害事故进行补偿;另一方面,保险是一种因合同而产生的法律关系。

保险做为一种经济补偿制度,是保险人即保险公司经过科学的计算,通过收取保险费的方式建立起保险基金,用于对被保险人因保险危险的发生所造成的财产损失给予补偿,或者对人身损失给予物质保障的制度。保险这种经济补偿制度是通过保险人与投保人订立保险合同,投保人向保险人交纳保险费,保险人为被保险人提供风险保障,形成一种法律关系。

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(二)保险形成的要素

在现实生活中,作为经济补偿的保险,必须具备如下要素时方可行程:

1.可保危险的存在

危险的存在是保险产生的必要条件,但并非任何性质的危险都可成为保险的对象。只有具备一定条件的危险,才能构成为保险的要素。具备一定条件的危险,习惯上称为可保保险。可保保险一般必须具备两个条件:一是危险的发生与否、发生时间、发生地点、,造成危险的程度,都必须具有偶然性;二是危险对于保险技术和保险经营而言,具有承保的可能性和必要性。

2.多个经济单位的结合

为了广泛分散风险,需要结合有共同危险顾虑的单位或个人,形成集体的力量来分担损失,因此,保险一般不是单个人的活动,而是集体的力量来分担损失,多个经济单位的共同行为。多个经济单位的结合必须具备一定的条件,即其共同缴付的保险费,能够抵补保险人应承担危险所造成的经济损失而需要支付的保险金和经营保险业务的管理费开支。因此,很多国家的保险法中一般都规定被保险人应达到数量和规模,达不到标准就不允许营业。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

3.随机事件的科学化

大数法则和概率论,是现代保险事业经营和发展的科学基础。大数法则也叫大树定律,其含义是:个别事件的发生,可能是不规则的,但若集合众多的事件来观察,可能发现随着随机事件的增加,实际结果同所预期的结果在比例上的偏差会越来越小。概率论作为数学的一个分支,研究的正是随机事件的规律性。保险经营中所说的概率也叫偶然率,是从数量角度来研究偶然事件内部所包含的必然性。保险人将大数法则和概率论的原则结合起来,用于保险经营,可以将个人危险单位遭受损失的不确定性,变成多数危险单位可以预支的损失,从而使保险费的计算有了比较准确的方法。

(三)保险的职能

保险具有分散风险、组织经济补偿两个基本职能。此外,在现代社会中,保险还具有融通资金的功能

分散危险

这是指保险人在最大范围内,以向各个相互独立的经济单位或个人收取保险费的形式,将这些清理单位或个人可能遇到的危险损失化为必然,由保险人把“必然”的损失集中承担下来,并使某些被保险人一旦遭遇到危险损失,由全体被保险人共同予以承担。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

各种自然灾害的意外事故,对社会生产过程和人们正常生活所造成的损失,具有很大的偶然性,这种偶然性的危险损失,是人类所不能避免的。对此,人们可以运用已经掌握的社会科学和自然科学知识,将各种可能一料到的偶然性危险固定化,将偶然性危险是同必然性危险,事先进行危险损失的经济支出。这种晶体支出是在有共同危险顾虑的经济单位和个人之间进行的,大家根据所掌握的这种共同危险造成损失的范围、频率,在危险发生之前就聚集资金,危险发生后就把这笔资金送给遭受损失的经济单位或个人,将其损失分散给大家由共同危险顾虑的经济单位或个人分摊。

通过上述介绍完全可以详细了解到保险是由保险公司组织的社会风险和个人风险的互助,按照《保险法》在一银保监会监管之下运营。


储蓄和保险,哪个抗风险更好?

回答这个问题之前,先来思考下面几个问题:假如未来某一天一个人需要30万医疗费,有以下三种方式准备这笔钱,你会选择哪一种?

1. 一次在银行存够30万现金,准备生病用。

2. 每年存入银行1.5万,必须坚持存够20年以后才可以生病。

3. 每年强制储蓄1万元,但可以在需要时拥有至少30万生活费用,只需要存20年时间,终身都有至少30万医疗费。

就拿这次全球爆发的冠状病毒肺炎来说,看到有关武汉肺科Icu主任的一篇报道:一个冠状病毒肺炎重症患者,从住院到能基本出院,用EcMO治疗,大致要花近四十万左右的成本,不用EcMO也要二十万左右,况且还有后期治疗,并且还不保证这个病人存活几率多高?我们有幸生活在中国,这次的医疗费由政府承担,哪以后呢,谁能保证没有其它的疾病发生,没有高额的医疗费发生,重疾不一定要命,但一定要钱,我们的社保是广覆盖的基础保障,有自负和自费部分,这些都是要自己承担的,除了医疗费,还有生活费、收入损失、护理费等等社保都解决不了,所以说,一场大病影响的不仅仅是身体健康,还有我们的财务健康。

人这一辈子,有些问题是一直都存在的,也必须解决,比如医疗费问题。如果选择购买保险,需要解决每年几千元、几万元保费的问题。这对许多人也许会有些压力。但如果不愿意承担这个压力,就必须面对没有保险,将来某一天独自承担十几万甚至几十万的医疗费问题。

想想看:一年几千、几万容易承担呢?还是将来在生病的时候,承担十几万,几十万容易呢?储蓄和保险,你觉得哪个抗风险更好?肯定是保险。但是一定要合理规划,不同的险种对应的是不同的保障。


一些人可能对保险有一种误解,总是认为买保险就是被坑,连本金都退不回来,被保险公司赚走了钱。

保险本身就不是让大家存钱的。存钱应当找银行,理财应当买股票、国债、基金或其他理财产品。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

保险是应对风险的一种工具

比如说,为了我们寿命着想,就要买寿险。比如说这种寿险,万一我们在十年内去世,保险公司就会赔付50万。虽然说跟参保人没关系,但说实话,这50万可以给家庭,让家庭不至于因为失去参保人而陷入困境

如果我们想每年都领取一份待遇,可以购买年金保险。只要支付条件存在,保险公司每月都要支付一部分待遇。比如说养老年金保险,只要我们还活着,保险公司都会每月按时支付养老待遇。寿命短可能会吃亏,寿命长可能就会赚。

健康保险。比如说商业医疗保险,得病的时候给予医疗费报销。商业医疗保险可以在社保报销之后进行二次报销,这种保险报销比例和报销额度更高,但是一样遵守合理且必须的原则,并不是随意治疗都会报销。

重疾保险,算是一种综合保险,主要是应对,万一我们得重疾后收入的损失以及防止长期疾病的医疗费。重疾险一般是需要确诊,治疗出院一次以后才能够得到赔付。如果是纯粹想得到医疗费报销,应该参加医疗保险。

失能护理保险,主要指的是参保人失能以后能够得到保险公司的赔付,用于失能护理。这也是国家下一步要推动社会保险完善的地方,商业保险公司侧重的是金钱补偿,而社会保险将侧重于实物或服务供给。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

意外伤害保险,大家可能最熟悉了。保费比较低,保额非常高。但是,发生的概率一样低。就像航空意外险一样,20元保20万,但是飞机出意外的概率至多只有1/530万。

商业保险公司会根据市场的需求开发各种各样的商业保险,比如说航空延误险、名人的身体部位保险等等。

所以如果说想应对风险,应当参加的是保险

银行储蓄,本身也涉及到一种保险,叫做存款保险。根据《存款保险条例》的规定,商业银行必须要为存在他们银行的保险缴纳存款保险费。

存款保险,在银行倒闭的时候进行赔付。对于同一存款人,在同一家存款保险机构,限额最高偿付50万元。所有被保险人账户的存款本金和利息都属于赔付范围。最高偿付限额内全额偿付,超出部分从清算财产中受偿。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

所以,我们要搞清楚目的才能够对比。如果仅仅是想让我们保证自己手中财富的安全,自然是银行合适。商业保险公司,由于综合考虑了各种赔付风险以及利率风险变动,实际收益率可能比银行的收益率还低。


这是所有保险客户都思考过的问题!

保险分买纯保障和理财两大类,所以您的问题应该分二个方面来考虑:

一、储蓄若是跟买了保障类产品比较,那无疑是保险的抗风险功能更强,因为保险本来就是为防风险而生!

举栗:30岁某先生每年在保险和银行分别各存1万元,第二年体检查出肺结节,经医院再次复查确诊为肺癌,结果保险公司很快赔付30万,银行存款此时结算只有1万零400元!

事实证明,健康风险管理非保险莫属,绝无其他储蓄方式可以取代!

二、银行储蓄如果是跟购买保险理财产品相比的话,抗风险能力仍然还是保险更强,为啥?

1. 先说银行定存,未来万一遇金融风险,我们存款的银行倒闭,那超过50万的存款最多赔50万,而且是通过银行购买的存款保险赔付,可查询《存款保险条例》。

但一份确定收益的保险合同,即使保险公司倒闭合同仍然有效,由接管的下一家继续履行合同给付责任!(详见保险法第92条)

2. 再说银行理财产品,近些年相信大多数人都听到过不少相关银行理财延期兑付或无法兑付的声音!

请记住:银行理财,也是有风险的!特别是打破刚兑之后,银行理财,不保本也更不保息了!见《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

而人们购买确定收益率的年金保险或增额寿险等产品后,几十年以来也未曾听到没有不兑付的现象吧?

我们也都关注到一个现象:越来越多的资金从银行搬到了保险公司,只因为保险公司的钱有国家看着呢,更安全可靠!

因此,无论是从风险角度,还是从安全性、收益性角度恒量,人们心中传统的储蓄观念都在被现实改变!


储蓄和买保险那个抗风险更好,个人认为还是储蓄。

保险,不全是骗人的,但是保险公司存在的意义是为了赚钱,而不是搞慈善。某些险种的理赔金额还没给员工发的佣金多,钱来自于那里我们都知道。

保险的意义在于风险的预防,但是多数时候我们都难以从商业保险中真正获益。

我们购买商业保险,是担心遭遇小概率事件时能够得到数倍赔偿,而保险公司赚的则是大概率不用赔偿的钱。即便是理财型的保险,在真实收益率极低再加上超长的周期下,保险公司也能将复利拿到自己手中,几十年的周期下利息往往比本金都要多几倍。

最近两年退保的案例很多,毕竟保险在国内发展了这么多年,交了十年二十年到了领钱的时候很多人才发现被骗了。业务员当初宣称收益率有多高,到时候能领多少多少钱,到时间了一看全是骗人的。有人交了十年后发现本金都拿不回来,有人二十年后发现当初的收益根本达不到,想拿到所谓的百万还要等五六十年,到时候说不准又有其他的说法。

风险确实有很多,但是每个人一生中遇到的风险数量是非常少的。我们没有预知能力,不知道会遇到什么状况,因此也难以买对真正需要的保险。且不说这也不赔那也不赔和常见,玲琅满目的保险,复杂晦涩的合同条款,每年固定的一笔开支,有钱也不能乱买。

储蓄能够抗风险,不管是生病还是遇到困境,储蓄最靠谱。求人不如求己,借钱很难,自己存的钱能够灵活运用,解一时之急。

储蓄最大的问题在于跑不赢通货膨胀,存款的购买力会持续缩水。如果有较为丰富的理财经验,又有足够的耐心,可以在市场低迷时选择基金长期持有,以谋取较高收益。

最后,商业保险多数不靠谱,社保和医保能有尽量还是要有,有车一族也不能不买车险。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?


路人蚁:聊社保,侃商保,说财经,专业答疑,感谢关注

答:保险是转移风险的工具,储蓄是一般指基本的存款类理财

储蓄和保险区别

一般来说我们说的储蓄,就是说银行的存款,除了活期存款,存款类理财常见的有三种,定期存款,结构性存款,大额存单,定期存款门槛低,灵活性高,可提前支取,按照活期利息结算,到期结算利息比较高,结构性存款门槛较高,灵活性低,分为固定利率型,汇率挂钩型,利率挂钩型三类结构性存款,匹配不同理财群体需求,最后一种就是大额存单,门槛最高,一般起步20-50万。大额存单可作为信用凭证,实现在银行融资周转的功能,这三类存款产品,都是居民常见 三种储蓄选择,也是本金保障,利息固定的存款理财类产品。银行的揽储利器。

银行储蓄和保险储蓄有什么区别呢?

我们的银行储蓄是真正的存款产品,本金保障,利息固定,相当于银行在跟你借钱,需要支付你利息。而保险的储蓄并不是真正的存款产品,而是未来现金流储备,合同生效以后,这类储蓄保险是看保单现金价值的,前面一两年需要扣除高额佣金和管理非,现金价值所剩无几,中途退出,本金损失很大,第三四年才开始积累所交保费本金。如果没有万能账户,写进合同的保底利率,这类保险产品是没有固定利息回报的,等于在保险公司免费存钱。带有分红属性的储蓄保险,分红也是没有写进合同,可以为零。

这里建议,如果是想存钱去银行购买存款类产品,如果是想储备养老金和小孩教育花费等未来现金流支出的,可以选择强制储蓄的储蓄保险,这类保险需要十年以上规划才比较划算。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

保险和存款,哪个更能抗风险

保险和存款,哪个更能抗风险,其实这个不能够这样对比,保险分为两类,第一类就是基础保障产品,第二类就是上文提到的储蓄理财类产品。普通家庭做的是基础保障,遵循先保障后储蓄的原则。

存款属于家庭基本底层安全理财的选择,而保险则是家庭的财务风险杠杆。这是属于两个不同的家庭财务规划账户,存款理财属于家庭安全理财账户的规划,保险配置属于家庭金融杠杆账户或者说是保障账户的规划。

简单的说:存款属于安全理财,理财是增加风险,增加收益,而保险是转移财务风险,规避损失。

保险的基础保障作用在于给家庭提高财务杠杆,花小钱撬动一个保险合同约定的高保额。当面临疾病和意外等需要大额支出的风险的时候,可以把这个财务风险转移给保险公司解决。保持自身家庭财务开支的稳定不变。这才是保险的价值,转移财务风险。一般配置的组合为健康保障保险比如医疗,意外,重疾等保障保险,基本保障解决,有经济余力才考虑储蓄理财类保险,解决家庭不同阶段现金流花费问题以及财富定向传承问题。

家庭存款属于当下现金流储备,可以是日常消费支出,急用周转资金的储备,也可以本金安全,固定收益的存款安全理财。属于家庭的底层资产配置。

储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

综上:从理财角度来看:存款理财属于投资理财组合中最底层和安全的资产配置,保底资产的标配。部分增额寿险也是长期理财的底层配置,从保障角度来看,保险解决的是家庭财务风险,帮助个人和家庭转移大额损失财务风险,体现其财务杠杆的价值。


首先要搞清楚什么是风险,对于我们普通人来说,最主要的是无法预知的疾病、意外风险以及退休养老金不足的风险。

生了病急需要一大笔钱,我们拿不出来,这是风险。

发生意外需要救治花钱,如果残疾了未来生活也得花钱,这是风险。

退休了如果养老金只够花10年,但是我们却活了20年,这也是一种风险。

储蓄当然也是能够对抗这些风险的。而且,如果我们未来三四十年都不发生任何风险的情况下,个人储蓄投资理财积累的资金可能比买保险的理赔款还更多。从这个角度来说,储蓄还更好一些。
储蓄和买保险,哪个抗风险更好?

但是,这忽略了一个重要的客观问题,就是风险的不可预知性。储蓄的抗风险价值需要长期的积累后才能体现。

但是风险会给我们这个积累期吗?不知道。

风险会让我们储蓄多久才发生呢?不知道。

储蓄期间你会不会因为有其它需要就把这笔钱挪用了呢?也不知道。

所以,储蓄虽然有抗风险的价值,但是在实际情况下,储蓄本身就有很多不确定性,导致发生风险的时候,可能储蓄根本无法很好解决问题。

所以,最佳的方式是,合理规划保险的同时,做好储蓄。这两种方式并非排他性选择,相辅相成才是更合理的组合。
储蓄和买保险,哪个抗风险更好?